БАНКОВСКИЙ МОНИТОРИНГ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ И НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ: ПРАВОВОЙ АСПЕКТ
(Стр. 149-154)
Подробнее об авторах
Алексеева Диана Геннадьевна
доктор юридических наук, профессор, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности, профессор кафедры банковского права
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации; Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина (МГЮА)
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации; Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина (МГЮА)
Аннотация:
Статья посвящена проблемам правовой квалификации подозрительных и необычных операций клиентов в рамках банковского мониторинга. Правовое регулирование данного вопроса в России крайне недостаточно и противоречиво. Оно основано на ряде международных документов [2], но при этом не учитывает базовые термины и процедуры. Отчасти это объясняется значительной адаптацией террористов к существующим нормам, разработкой новых схем совершения противоправных действий, опасность этого феномена отмечается многими исследователями [8]. В результате на финансовом рынке создается напряженность, падает доверие предпринимателей к банковской системе, а контроль подозрительных и необычных операцией осуществляется неэффективно. В статье выявлены основные проблемы, препятствующие адекватному осуществлению банками своих функций мониторинга операций, подлежащих обязательному контролю. Это - отсутствие четкой и понятной системы дефиниций, пробелы в праве и противоречивые рекомендации Банка России, отсутствие понятных процедур обязательного контроля и низкая финансовая грамотность самих предпринимателей. Это влечет появлений противоречивой судебной практики, когда при идентичных обстоятельствах суды выносят разные решения. В работе предлагается разработать четкую систему понятий и процедур обязательного контроля, разработать доктрину банковского мониторинга в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повысить финансовую грамотность предпринимателей. Это позволить достичь баланса публичных интересов государства и частных интересов бизнеса. Статья обладает практической значимостью. Изложенные выводы и предложения могут быть положены в основу новых нормативных актов, регулирующих вопросы обязательного контроля. В ходе исследования использованы общенаучные методы, такие как анализ и синтез, дедукция и системный, а также частно-научные методы: правового моделирования и сравнительно-правовой. Статья может быть полезна представителями банков и финансовых организаций, Банка России, бизнесменам, ученым и студентам, а также всем, интересующимся данной проблематикой.
Образец цитирования:
Алексеева Д.Г., (2019), БАНКОВСКИЙ МОНИТОРИНГ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ И НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ: ПРАВОВОЙ АСПЕКТ. Проблемы экономики и юридической практики, 5 => 149-154.
Список литературы:
Д.Г. «Отказные» полномочия банков в отношении подозрительных операций клиентов: вопросы соблюдения частных и публичных интересов // Банковское право. 2018. № 4. С. 9 - 17. DOI: 10.18572/1812-3945-2018-4-9-17 (www.doi.org).
Van Duene, P.C, Groenhuijsen, M.S., Schudelaro, A.A.P. Balansing financial threats and legal interests in money-laundering policy. // Crime, law and Social Change. Volume 43. Issue, March 2005. Pages 117 - 147
Гузнов А.Г. Основные и специальные обязанности кредитных организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Финансовое право. 2016. № 1
Кукушкин В.М. О балансе частных и публичных интересов в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем // Банковское право. 2015. № 2. С. 40-44
Raphaeli, N. Financing of terrorism: Sources, methods, and channels (Article). // Terrorism and Political ViolenceVolume 15, Issue 4, December 2003, Pages 59-82
Ревенков П.В., Дудка А.Б., Воронин А.Н., Каратаев М.В. Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках». - М.: КНОРУС, ЦИПСиР. 2012 - 280 с
Рождественская Т.Э. Правовой механизм реализации базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации: монография. М.: ЮРКОМПАНИ, 2011. 204 с.
Teichmann, F.M.J. Financing of terrorism through the banking system(Article) // Journal of Money Laundering Control Volume 22, Issue 2, 7 May 2019, Pages 188-194
Финансовый мониторинг: учебное пособие для бакалавриата и магистратуры / А.Г.Братко, И.Е.Волуевич, В.И.Глотов и др. под ред. Ю.А.Чиханчина, А.Г.Братко. Серия «Бакалавр и магистр. Академический курс. - М.:Юстицинформ, 2018. Т. 1 696 с
Van Duene, P.C, Groenhuijsen, M.S., Schudelaro, A.A.P. Balansing financial threats and legal interests in money-laundering policy. // Crime, law and Social Change. Volume 43. Issue, March 2005. Pages 117 - 147
Гузнов А.Г. Основные и специальные обязанности кредитных организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Финансовое право. 2016. № 1
Кукушкин В.М. О балансе частных и публичных интересов в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем // Банковское право. 2015. № 2. С. 40-44
Raphaeli, N. Financing of terrorism: Sources, methods, and channels (Article). // Terrorism and Political ViolenceVolume 15, Issue 4, December 2003, Pages 59-82
Ревенков П.В., Дудка А.Б., Воронин А.Н., Каратаев М.В. Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках». - М.: КНОРУС, ЦИПСиР. 2012 - 280 с
Рождественская Т.Э. Правовой механизм реализации базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации: монография. М.: ЮРКОМПАНИ, 2011. 204 с.
Teichmann, F.M.J. Financing of terrorism through the banking system(Article) // Journal of Money Laundering Control Volume 22, Issue 2, 7 May 2019, Pages 188-194
Финансовый мониторинг: учебное пособие для бакалавриата и магистратуры / А.Г.Братко, И.Е.Волуевич, В.И.Глотов и др. под ред. Ю.А.Чиханчина, А.Г.Братко. Серия «Бакалавр и магистр. Академический курс. - М.:Юстицинформ, 2018. Т. 1 696 с
Ключевые слова:
банковский мониторинг, подозрительные и необычные операции, Банк России, легализация преступных доходов, финансирование терроризма.
Статьи по теме
1. ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКИЕ, УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ И ИНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЭКСТРЕМИЗМУ И ТЕРРОРИЗМУ. ПРОБЛЕМЫ ПРОФИЛАКТИКИ ЭКСТРЕМИЗМА И ТЕРРОРИЗМА Страницы: 19-23 Выпуск №19590
Предупреждение финансирования терроризма, как одна из основных задач правоохранительной системы России
терроризм
террористическая деятельность
финансирование терроризма
противодействие терроризму
этапы терроризма
Подробнее
СПЕЦИАЛЬНОСТЬ 12.00.03 Страницы: 155-157 Выпуск №14694
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЕАЛИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ КАК ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКАЯ СТРАТЕГИЯ СОВРЕМЕННОГО БАНКА
кредитная организация
Банк России
финтех
банковский продукт
реализация банковских услуг
Подробнее
16. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ Страницы: 316-320 Выпуск №3231
Анализ организационных особенностей и основных недостатков российской системы противодействия отмыванию преступных доходов
отмывание доходов
финансирование терроризма
система ПОД/ФТ
финансовый мониторинг
Подробнее
4. ФИНАНСОВОЕ ПРАВО; НАЛОГОВОЕ ПРАВО; БЮДЖЕТНОЕ ПРАВО (СПЕЦИАЛЬНОСТЬ 12.00.04) Страницы: 204-210 Выпуск №14503
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
государственная программа
подпрограмма
национальный проект
малое и среднее предпринимательство
МСП
Подробнее
13. УГОЛОВНОЕ ПРАВО И КРИМИНОЛОГИЯ; УГОЛОВНО-ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРАВО (СПЕЦИАЛЬНОСТЬ 12.00.08) Страницы: 258-260 Выпуск №14044
ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОЙ ПАРАДИГМЫ НАРКОБИЗНЕСА И ТЕРРОРИЗМА НА МЕЖДУНАРОДНОМ УРОВНЕ
наркобизнес
терроризм
интеграция наркобизнеса и терроризма
организованная преступность
финансирование терроризма
Подробнее
12. МЕЖДУНАРОДНОЕ ПРАВО; ЕВРОПЕЙСКОЕ ПРАВО (СПЕЦИАЛЬНОСТЬ 12.00.10) Страницы: 252-255 Выпуск №6998
Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма: особенности правового регулирования на постсоветском пространстве
противодействие
отмывание денег
финансирование терроризма
региональные объединения
международные организации
Подробнее
13. КОРПОРАТИВНОЕ ПРАВО, КОНКУРЕНТНОЕ ПРАВО, ЭНЕРГЕТИЧЕСКОЕ ПРАВО 12.00.07 Страницы: 279-282 Выпуск №18204
Особенности участия государства в процедурах санации банков в России и США
санация банков
США
Банк России
Агентство по страхованию вкладов
Фонд Консолидации Банковского Сектора
Подробнее
9. ФИНАНСОВОЕ ПРАВО; НАЛОГОВОЕ ПРАВО; БЮДЖЕТНОЕ ПРАВО (СПЕЦИАЛЬНОСТЬ 12.00.04) Страницы: 225-228 Выпуск №18933
Операции с криптовалютой через призму законодательства о ПОД/ФТ
противодействие отмыванию доходов
криптовалюта
Банк России
законодательство
FATF
Подробнее
5. УГОЛОВНОЕ прАво, УГОЛОВНО-ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ право (специальность 12.00.08) Страницы: 195-199 Выпуск №5584
Легализация преступных доходов: опыт уголовной репрессии в государствах-членах Европейского Союза и России
уголовная репрессия
коррупция
отмывание денег
легализация преступных доходов
организованная преступность
Подробнее
СЕКЦИЯ 4. УГОЛОВНО - ПРАВОВЫЕ, КРИМИНОЛОГИЧЕСКИЕ, АДМИНИСТРАТИВНЫЕ И ИНЫЕ МЕРЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ПРЕСТУПНОСТИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ Страницы: 238-245 Выпуск №21338
Проблемы противодействия незаконному обороту наркотиков с использованием ресурсов сети Интернет на современном этапе
противодействие
незаконный оборот
наркотические вещества
каннабиноиды (спайсы)
синтетические катиноны (соли)
Подробнее