Цифровизация платежных рынков: правовое регулирование, выявления и нивелирования рисков
(Стр. 219-227)

Цель исследования. В статье рассматриваются процессы цифровизации платежных рынков, требующие правового обеспечения. Анализируются предпосылки, текущее состояние и тенденции развития правового регулирования цифровых технологий на платежных рынках. Целью исследования является выявление недостатков и рисков правового регулирования цифровых технологий на платежных рынках. Это необходимо для определения критериев рисков цифровизации платежных услуг, способов их прогнозирования, выявления и нивелирования. Выводы. По итогам проведенного исследования автор резюмирует, что на законодательном уровне нет определения платежного рынка, наибольшие проблемы внедрения цифровых технологий в платежных услугах создает отсутствие системности правового регулирования данного сегмента финансового рынка. По мнению автора, правовая регламентация процесса цифровизации платежного рынка должна основываться на беспробельном и неколлизионном взаимодействии законодательных актов, соответствующего таким фундаментальным экономико-правовым принципам цифровизации денежных отношений как мгновенность доступа к платежной системе, безопасность и непрерывность перевода денежных средств, совершение платежей в режиме реального времени. В исследовании обоснован вывод о том, что виртуальные продукты на платежном рынке подвержены ряду серьезных рисков, которые необходимо учитывать как при разработке и формализации цифровых технологий, так и при их применении. Автор выделяет следующие риски: модельные, технические, репутационные, профессиональные, кибер-риски, риски качества получаемой информации, недобросовестной деятельности, возникновения «серых зон», сегментирования правового регулирования. По итогам исследования установлено, что наиболее безопасным и надежным способом разработки новых RegTech- и SupTech-решений является их развитие в рамках регуляторных песочниц, которые представляют собой особый экспериментальный правовой режим. Аргументированы авторские предложения о необходимости выработки государственной политики по профилактике, выявлению и нивелированию угроз расчетных отношений; по созданию единого нормативно-правового акта или системы однородных актов, закрепляющих дефиниции регуляторных и надзорных технологий, принципы, сферы и порядок их функционирования. Важно включить в данные акты критерии рисков применения цифровых технологий, методику проверки информационных моделей, включающую в себя области наибольшего риска возникновения сбоев, периодичность очередных и внеочередных проверок.

Крохина Ю.А., (2022), ЦИФРОВИЗАЦИЯ ПЛАТЕЖНЫХ РЫНКОВ: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, ВЫЯВЛЕНИЯ И НИВЕЛИРОВАНИЯ РИСКОВ. Пробелы в российском законодательстве, 5 => 219-227.

Алексеев П.В., Звонова Е.А. Развитие концептуальной модели формирования общего финансового рынка государств - членов Евразийского экономического союза // Банковское право. 2020. N 4. С. 44 - 51.
Антропов В. В. Мировой рынок розничных платежей в формирующейся цифровой экономи¬ке: современные тенденции и перспективы. Экономика. Налоги. Право. 2022;15(1). С. 82.
Антропцева И.О. Цифровой контролер как субъект публичного финансового контроля // Актуальные проблемы российского права. 2022. N 4. С. 57 - 64. Ларионова Е.С. Принципы регулирования платежных систем как инструмент снижения правового риска их функционирования // Актуальные проблемы российского права. 2022. N 2. С. 90 - 102.
Баракина Е.Ю. Финансово-правовые аспекты внедрения систем распределенного реестра в национальную платежную систему // Финансовое право. 2019. N 3. С. 11 - 15.
Идрышева С.К. Электронные платежи и электронные деньги: правовые основы и отдельные коллизии в правовом понимании терминов // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2021. N 1. С. 68 - 85.
Кудряшова Е.В. Национальная платежная система: значение и цели правового регулирования // Финансовое право. 2020. N 8. С. 12 - 15.
Курносов А.В. SupTech- и RegTech-инициативы: анализ базовых характеристик и модельных рисков//Russian Journal of Economics and Law. 2021. № 4. С. 3.
Олиндер Н.В. Особенности правового регулирования электронных расчетов // Предпринимательское право. Приложение "Бизнес и право в России и за рубежом". 2013. N 3. С. 42 - 44.
Пискарев Д.М. Управление рисками участников цифрового финансового рынка посредством усовершенствованной концепции цифровой экспериментальной среды // Инновации и инвестиции. 2020. № 11. С. 200-204.
Рождественская Т.Э. Правовой механизм реализации Базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации: Монография. М.: Юркомпани, 2011. 204 с.
Самигулина А.В. Гармонизация законодательства, регламентирующего секторальную структуру финансового рынка России // Право и экономика. 2017. N 9. С. 5 - 15.
Сиземова О.Б. О нормативных источниках в механизме правового регулирования межбанковских расчетов // Банковское право. 2015. N 4. С. 35 - 41.
Ситник А.А. Надзор в национальной платежной системе // Актуальные проблемы российского права. 2017. N 11. С. 74 - 83.
Тропская С.С. Финансовый рынок в условиях развития цифровой экономики (финансово-правовой аспект) // Финансовое право. 2018. N 8. С. 28 - 33.
Трофимов Д. В. Финансовые технологии в сфере розничных платежей: тенденции развития и пер¬спективы в ЕС и России. Вопросы экономики. 2018;(3):48-63.
Турбанов А.В. Финансовое право и финансовый рынок // Финансовое право. 2020. N 10. С. 7 - 12; 2021. N 1. С. 10 - 16.
Усоскин В.М. Финансовое посредничество в условиях развития новых технологий / В.М. Усоскин, В.Ю. Белоусова, И.О. Козырь // Деньги и кредит. 2017. N 5. С. 14 - 21.
Хоменко Е.Г., Тарасенко О.А. Национальная платежная система Российской Федерации и ее элементы: монография. Москва: Проспект, 2017. 176 с.
Broeders D., Prenio J. Innovative technology in financial supervision (suptech) - the experience of early users. 2018. FSI Insights on policy implementation. № 9. P. 20.
Cirasino M., Garcia J. A. Measuring payment system development. The World bank, 2008. P. 37.
Mellyn K. Broken markets: a user's guide to the post-finance economy. New York, 2012. P. 58.
Scott H. The importance of the retail payments system. Harvard Law School Program on International Financial Systems. 2015. P. 3. URL: htttps://dash.harvard.edu/bitstream/handle/1/16883011/hal-scott- mastercard-retail-payment-systems.pdf; sequence=1.
Weimert M., Saiag A. COVID-19 and European retail payments. Oliver Wyman: A Marsh & McLennan Company, 2021.

платежные услуги, цифровизация, финансовый рынок, платежный рынок, риски цифровизации, кибер-риск, регуляторная песочница.